איך לחשב את הרווחיות של השקעה
הבנת הרווחיות בהשקעות
כאשר אנחנו משקיעים את כספנו, הבנת מושג הרווחיות היא מהותית. רווחיות פירושה הכסף שמייצרת ההשקעה ביחס להוצאות ועלויות. חשיבותה של הרווחיות היא ככלי לניתוח ביצועי ההשקעות שלנו ולבדוק אם אנחנו מקבלים תשואה מספקת על הכסף שהשקענו.
על מנת להבין את הרווחיות בהשקעות, נתח את השלבים הבסיסיים והחשובים לחישוב רווחיות השקעות. נעסוק בשלוש נקודות עיקריות:
- מהי רווחיות ההשקעה: רווחיות השקעה מתארת את התשואה שמופקת מהשקעה ביחס לערך ההשקעה המקורי. לדוגמה, אם השקעתם 10,000 ש”ח במניות ומכרתם אותן אחרי כמה חודשים ב-12,000 ש”ח, הרווח שלכם הוא 2,000 ש”ח, מה שמבטא רווחיות של 20%.
- כיצד מבצעים את החישובים הנדרשים: חישוב הרווחיות נעשה בדרך כלל באמצעות מודל שנקרא תשואה על ההשקעה (ROI). הנוסחה היא: (רווח נקי / השקעה כוללת) × 100. לדוגמה, אם השקעתם 5,000 ש”ח ורווחתם 1,000 ש”ח, תשואתכם תהיה (1,000 / 5,000) × 100 = 20%.
- דוגמאות מעשיות מהשוק המקומי: סמנו השקעה בנדל”ן בישראל. נניח שמהשקעתם 1,500,000 ש”ח ברכישת דירה והשכרתם אותה ב-7,500 ש”ח בחודש. אחרי חישוב ההוצאות החודשיות, אם יש לכם רווח חודשי של 4,500 ש”ח, תשואת השכירות השנתית שלכם תהיה (4,500 × 12 / 1,500,000) × 100, כלומר 3.6%.
שימוש במודלים השונים של חישוב רווחיות, כגון תשואה על ההשקעה, מאפשר לך לעקוב אחרי ביצועי ההשקעות שלך בצורה מסודרת. בעזרת מידע זה, תוכל לקבל החלטות מושכלות לגבי השקעות עתידיות ולהתמקד במקורות רווח פוטנציאלים יותר, דבר שיעזור לך למקסם את הרווחים שלך לאורך זמן.
ראה גם: לחץ כאן לקריאת מאמר נוסף
שלבי חישוב הרווחיות של השקעה
כדי להבין את הרווחיות של השקעה, יש לפתח מתודולוגיה ברורה שנוגעת לכל פרט, החל מהשקילה הראשונית ועד לחישוב הסופי של התשואה. הנה הסבר מפורט על ארבעת השלבים המרכזיים בתהליך, אשר ישמשו אתכם ככלי עזר יעיל.
- הגדרת ההשקעה: השלב הראשון מלווה בהבנה מעמיקה של מה זו השקעה. השקעה יכולה להיות במגוון תחומים, כמו מניות, נדל”ן, או אפילו פתיחת עסק עצמאי. לדוגמה, נניח שאתם משקיעים 100,000 ש”ח ברכישת דירה. זהו הסכום שאתם משקיעים, ויש לתעד את כל ההשקעות הנוגעות לדירה, כולל הוצאות נלוות כמו שכר טרחת עו”ד או עמלות שיווק.
- חישוב הרווח: לאחר שמסדירים מהי ההשקעה, חשוב לחשב את הרווח שנצבר ממנה. לדוגמה, אם רכשתם דירה והשכרתם אותה, יש לחשב את כל ההכנסות שהתקבלו מהשכרות, והוצאות כמו מיסים, תחזוקה ודמי ניהול. נניח שהכנסותיכם מהשכירות עמדו על 12,000 ש”ח לשנה, והוצאותיכם לאחר חישוב היו 4,000 ש”ח, הרי שהרווח הכולל שנשאר לכם הוא 8,000 ש”ח.
- חישוב תשואת ההשקעה (ROI): עם הקבצים הכספיים הכימוט של הרווח וההשקעה, אפשר לעבור לשלב הקרדנית – חישוב התשואה. נוסחת החישוב היא (רווח נקי / השקעה כוללת) × 100. כמו בדוגמה שלנו, אם הרווח שלכם הוא 8,000 ש”ח וההשקעה המקורית 100,000 ש”ח, החישוב יהיה: (8,000 / 100,000) × 100 = 8% תשואה על ההשקעה. זה יהפוך את החלטותיכם למושקלות יותר, שכן תוכלו לראות האם ההשקעה משתלמת עבורכם.
- השוואת רווחיות: כדי לקבל תמונה מלאה, יש להשוות את הרווחיות הזאת להשקעות אחרות. ייתכן שתקבלו הזדמנות להשקיע במפעל שמניב הכנסות של 12%, לעומת הדירה שלכם שמניבה רק 8%. באופן זה תוכל לבחור את ההשקעות הנכונות והטובות יותר, וכך להשיג רווחיות גבוהה יותר בעתיד.
חישוב הרווחיות הוא תהליך המעניק לכם הבנה בסיסית כיצד הפיננסים פועלים. ככל שתעמיקו בבחינות ובחישובים, כך תתקדמו ותשתפרו בגידול ההשקעות שלכם. הידע בעניינים אלו יסייע לכם בהבנה טובה יותר של התחום ויקנה לכם ביטחון בהשקעותיכם.
ראה גם: לחץ כאן לקריאת מאמר נוסף
גורמים נוספים המשפיעים על רווחיות ההשקעה
למרות שהשלבים שהצגנו לעיל מספקים בסיסי לחישוב הרווחיות של השקעה, ישנם גורמים נוספים שעליכם לקחת בחשבון כדי לקבל תמונה מלאה. גורמים אלו עשויים להשפיע על הרווח הסופי שלכם ולעיתים אף להשפיע על החלטתכם האם להיכנס להשקעה מסוימת או לא.
- סיכון ההשקעה: אין ספק כי לכל השקעה נושאת סיכון כלשהו. לדוגמה, השקעה במניות יכולה להיות מסוכנת יותר מאשר השקעה בנדל”ן. עליכם להבין את רמות הסיכון הכרוכות בכל השקעה ולחשב את הרווחיות תוך שילוב ובחינת פוטנציאל ההפסד לעומת הרווח. למשל, אם אתם שוקלים להשקיע במניות של חברה טכנולוגית חדשה, יש לקחת בחשבון את הסיכון לכך שהטכנולוגיה לא תצבור פופולריות. לעומת זאת, השקעה בנדל”ן יכולה למזער את הסיכון, גם אם היא דורשת זמן ארוך יותר להחזרים.
- שוק הנדל”ן לעומת שוק המניות: שוק הנדל”ן בישראל מתאפיין לעיתים ברמות תחרותיות שונות לעומת שוק המניות. חשוב להבין כי השקעה בנדל”ן עשויה להינשאות לאורך פרקי זמן ארוכים יותר, ובמקרים מסוימים רווחים עשויים להתגלות רק לאחר שנים רבות. לדוגמה, דירה בתל אביב עשויה לגדול בערכה לאורך זמן, אך אורך הזמן להשגת הרווח לא יהיה קצר. מנגד, בשוק המניות ניתן לראות תנועות רווח מהירות מאוד, אך גם יש סיכון להפסדים משמעותיים בשל תנודתיות השוק.
- השקעת זמן ומאמץ: לא כל השקעה דורשת את אותו כמות הזמן והמאמץ. לדוגמה, השקעה בעסק עצמאי מוכרחה לכלול ניהול יומיומי, התמודדות עם לקוחות ודאגה להוצאות השוטפות. השקעה פאסיבית כמו רכש מניות או קרנות נאמנות, מצד שני, דורשת פחות התעסקות יומיומית. חשוב לשקול כפול אם השקעה אקטיבית מתאימה לאורח החיים שלכם, או שמא עדיף להשקיע בהשקעה פאסיבית.
- אינפלציה: קצב האינפלציה הוא אחד מהגורמים המשפיעים ביותר על רווחיות ההשקעה. כשאין איזון בין הרווחים שאתם רואים ובין האינפלציה, הכסף שלכם עשוי לאבד מערכו. לדוגמה, אם השקעה שלכם מניבה רווח של 10% בשנה, אך האינפלציה עומדת על 3%, הרווח האמיתי שלכם הוא 7% בלבד. לכן, חשוב לקחת את שיעור האינפלציה בחשבון בעת חישוב הרווחים שאתם מייחסים להשקעות שלכם.
בסיכומו של דבר, כל הגורמים הללו מדגישים את הצורך בהתאמת החישובים שלכם לא רק בשקלול רווחים והוצאות, אלא גם בהקשר הרחב יותר של הסביבה הכלכלית והמאפיינים האישיים של ההשקעה שאתם בוחנים. ככל שתשקלו את כל ההיבטים הללו, כך תבנו חוסן פיננסי ואפשרויות השקעה יותר מתאימות ומדויקות. השקעת זמן בלמידת הפרטים, היא השקעה שמחזירה את עצמה.
בדוק: לחץ כאן כדי לחקור יותר
הבנת רווחיות ההשקעה
בשקלול הסופי של רווחיות השקעה, חשוב לזכור שהצעד הראשון והבסיסי הוא חישוב הרווחים וההוצאות. חישוב זה כולל הכנסות פוטנציאליות, כגון דמי שכירות בנדל”ן או רווחים ממכירת מניות. לעיתים, יש לחשב גם הוצאות נלוות כמו תשלום מיסים, אחזקת נכסים, או עמלות בנק וגופים פיננסיים. לדוגמה, אם אתם שוכרים דירה, עליכם לקחת בחשבון לא רק את דמי השכירות, אלא גם עלויות כמו חשמל, מים ותחזוקה שוטפת.
עם זאת, לא ניתן להתעלם מהגורמים הנוספים שנסקרו במאמר. כל השקעה נושאת סיכון, ולעיתים ההחזר על ההשקעה תלוי מאוד באופי הסיכון שנלווה לה. אם נחשוב על שוק הנדל”ן מול שוק המניות, נגלה כי שוק הנדל”ן בדרך כלל יציב יותר אך מצריך השקעת זמן ומאמץ גבוה יותר בניהול נכסים. מנגד, שוק המניות מציע פוטנציאל רווח מהיר יותר, אך מוצף גם בסיכונים גבוהים יותר.
כדי להצליח, יש לשקלל את ההשקעת זמן ומאמץ שדרושה בתחום שבחרתם. לדוגמה, אם אתם מתכננים להשקיע בנדל”ן, כדאי להבין את מאפייני האזור, המגבלות החוקיות והזדמנויות השוק. קצב האינפלציה הוא גם משתנה קרדינלי במשוואה, שכן הוא משפיע על ערך הכסף שלכם בעתיד.
לסיום, ככל שתשקלו את כל ההיבטים הללו ותבנו תוכנית השקעה מתוכננת, כך תגדילו את סיכוייכם להצלחה פיננסית. ידע הוא כוח, והשקעה בלמידה והבנת שוק ההשקעות תסייע לכם לקבל החלטות מושכלות יותר. השקעתכם לא רק שתממש את הציפיות הכלכליות שלכם, אלא גם תפתח בפניכם הזדמנויות רבות בעתיד. השקעה מצליחה אינה פסק זמן פשוט, אלא מסע מתמשך שדורש השקעה של אנרגיה, זמן ותשומת לב לכל פרט ופרט.
לינדה קרטר היא סופרת ומומחית פיננסית המתמחה במימון אישי ובתכנון פיננסי. עם ניסיון רב בסיוע לאנשים להשיג יציבות פיננסית ולקבל החלטות מושכלות, לינדה חולקת את הידע שלה בפלטפורמה שלנו. המטרה שלה היא להעצים את הקוראים עם עצות מעשיות ואסטרטגיות להצלחה כלכלית.